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监管紧盯寿险“开门红”

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01月

  每到岁末年初,险企都开展“开门红”活动,这也是各公司一年一度冲业绩的重头戏。不过,险企借“开门红”做大业务的同时,其中也不免夹杂着误导销售行为。近日,保监会提醒,警惕利用“开门红”夸大收益、不实宣传,这让各大险企销售绷紧了神经。

  警示不实宣传

  在“保险业姓保”的强监管背景下,严罚销售误导成为一大趋势。1月3日,保监会针对“开门红”打起了预防针,发布风险提示称,“开门红”是现有销售行业中特有的一个销售节点,为促进产品的销售,在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。目前市场上可供选择的保险保障产品越来越多,广大消费者在选购“开门红”保险产品时,要谨防风险。

  保监会提醒,消费者在购买保险产品时要警惕“炒停”营销。据了解,此前险企为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导消费者冲动购买“开门红”产品。

  此外,夸大宣传也时有发生。北京商报记者获悉,此前,有的销售人员为了获得公司高额奖励,利用活动期间的产品销售政策夸大宣传,违背保险最大诚信原则。比如在介绍分红型、投资连结型、万能型等新型人身保险产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为,进而误导消费者投保。

  此前,销售误导曾被称为保险业一大顽疾,成为严打的一大重点。就在2017年12月29日,保监会还正式发文,组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动,表示将通过治理销售、渠道、产品、非法经营四类乱象,通过严查重处、重典治乱,严厉打击违法违规行为,有效治理人身保险销售、渠道、产品、非法经营等各类市场乱象问题,强化监管制度落实,提升合法合规经营,彻底清除风险隐患,规范人身保险市场秩序,保护保险消费者合法权益。

  有保险专家指出,在业绩导向之下,有时业务人员漠视监管政策,甚至存在侥幸心理。因此,提醒理性消费很有必要。

  新规设限拉长返还期

  北京商报记者通过与多家保险公司的业务部门人员沟通后获悉,在监管大力整治人身险的产品以及销售的情况下,今年的“开门红”,各家保险公司也显得有些小心翼翼,并不愿透露过多的“开门红”产品情况和《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(134号文)带来的影响。

  事实上,受134号文的影响,各家公司都在积极调整产品形态,将生存返还期限设置为五年及五年以后,而追求“短平快”的万能险则不见了踪影。面对众多的金融理财,理财型保险面临更大的挑战。有分析指出,2016年10月以来中债国债十年期到期收益率由2.64%提升1.27个百分点至3.91%,银行理财等资管产品吸引力也逐步提升,保险产品面临竞争情况更加激烈,年金险等“开门红”产品在收益率方面的吸引力下滑。

  对此,保险公司对于产品的设计也采取了相应的措施。按照保监会规定,作为主险的万能账户追加保费需要缴纳手续费,保险生存金、红利转入部分的追加手续费一般为1%,其他追加收取2%-3%。不过一些公司为吸引客户,变相取消了这项收费。同时在新产品中,针对年金责任推迟、附加万能险变主险后扣费增加,寿险公司给予了特别生存金、持续奖金等其他利益补偿。

  值得注意的是,为了面对激烈的竞争压力,对于“开门红”产品的销售,保险公司也使出了浑身解数。从历年的保监系统开出的罚单来看,给予投保人保险合同以外的利益,比如赠送礼物,附赠意外险,销售人员为了保持业绩返还保费等等问题层出不穷,这也是监管大力整治销售乱象的主要原因。

  主打年金冲业绩

  在人身险领域,市场上常说“开门红,年年红”。经北京商报记者梳理,目前保险公司“开门红”都有自己的主打产品,如中国人寿的“盛世尊享”、平安人寿“玺越人生”、太保寿险“聚宝盆”、人保寿险“鑫盈人生”等。虽然开门红产品大同小异,均采用分红型年金保险+万能账户的形式,但从细节来看还各具特色。

  从保险条款来看,中国人寿的“开门红”盛世尊享年金保险(分红型)的保险期限为20年。突出之处在于,从第七年开始,每年可按基本保额的100%领取一笔年金直到期满前一年,并且能在20年期满之后,一次性返还所缴保费。

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  • 属于分类:购买服务
  • 本文标签:监管,紧盯,寿险,开门红
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  • 文章编辑:manager
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  • 生产日期:2018年01月10日 17点09分
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